Quando o cartão vira armadilha: como sair da bola de neve e retomar o controle

Todo mundo já passou — ou conhece alguém que passou — por isso. Você planeja uma viagem sonhada ou organiza o casamento da sua vida. A ideia era fazer tudo dentro do orçamento, mas na hora H aparecem os imprevistos: aquele passeio que parecia imperdível, o upgrade no hotel, o fornecedor que cobrou um pouco mais caro, o vestido dos sonhos. Na empolgação (ou na pressa para resolver), o cartão de crédito vira a solução rápida. E ali, no calor do momento, as parcelas vão se somando sem perceber.

O problema vem depois: a fatura chega, mais alta do que você esperava, e você decide “pagar o que der”. Acha que no mês seguinte consegue organizar. Mas o mês seguinte traz novas contas, e a bola de neve começa a se formar. De repente, aquela dívida que parecia relativamente pequena e provisória vira um problema difícil de administrar — e as faturas seguintes só aumentam, alimentadas pelos juros do rotativo e pelos gastos que continuam a chegar.

Se você se reconhece nessa história, respire fundo. Dá para sair dessa. Mas é preciso atitude.

Veja minha participação no Central 98 de 30/06/2025

1️⃣ Encare a dívida de frente

O primeiro passo é levantar o tamanho real do problema. Ligue para a administradora do cartão e peça informações como o valor do saldo atualizado da dívida, e os valores de juros e encargos.

⚠️ Importante: Desde 3 de janeiro de 2024, a lei passou a limitar os juros do rotativo do cartão de crédito. Agora, os encargos cobrados não podem ultrapassar o valor da dívida original. Ou seja, se você deve R$ 100 no rotativo, os juros e demais custos não poderão somar mais de R$ 100. No fim das contas, o máximo que o consumidor poderá ser obrigado a pagar será R$ 200, não importa em quanto tempo ele quite a dívida. Mas isso só vale para dívidas adquiridas após a vigência da lei! Saiba mais aqui.

2️⃣ Renegocie com quem te cobra

Explique sua situação e peça propostas reais de parcelamento da dívida, com juros menores. Muitas vezes, o banco oferece condições melhores do que deixar você no rotativo. Mas atenção: não aceite a primeira oferta no automático. Pergunte, compare, negocie mais. Outra boa alternativa é ver se você se encaixa nas condições do programa Desenrola Brasil, basta acessar o link e seguir o passo-a-passo. 

3️⃣ Troque a dívida cara por uma mais barata

Se as condições anteriores não forem as ideais para seu caso, considere um empréstimo pessoal ou consignado com juros mais baixos e prazo mais dilatado. A lógica é simples: pagar menos juros significa conseguir respirar e se reorganizar com mais tranquilidade.

4️⃣ Considere vender um bem

Pode parecer difícil, mas vale a reflexão: tem um carro? Uma moto? Algum bem que possa abrir mão? Vender um patrimônio agora pode evitar que os juros do cartão transformem o problema em um pesadelo ainda maior lá na frente. Pode ser um sacrifício capaz de salvar suas finanças.

5️⃣ Ajuste o estilo de vida e o orçamento

Trocar ou parcelar as dívidas é um começo, mas se não quiser se afundar novamente é preciso mudar o jeito de pensar. Isso significa se educar financeiramente, reduzir gastos, buscar novas fontes de receita, poupar e investir. Se não consegue fazer isso sozinho, considere solicitar a ajuda de um profissional da área.

Sair da bola de neve do cartão não é tão difícil quanto parece. Mas é preciso coragem para enfrentar o problema, deixar a vergonha de lado para negociar as melhores condições e força para tomar as decisões que vão te fazer virar o jogo. Se você se encontra nessa situação saiba que o melhor momento para agir foi ontem, mas o segundo melhor é agora. Não deixe o tempo passar, ele joga contra você.