Os 4 erros de Gustavo Scarpa

Saiba identificar um golpe antes que você seja o enganado

https://youtu.be/-QlM9BDdeTQ

(Veja minha participação completa no RadioCast da Rede 98)

A suspeita de fraude envolvendo os jogadores Gustavo Scarpa e Willian Bigode tomou a atenção da mídia e das redes sociais nas últimas semanas. Scarpa alega ter perdido mais de R$6 milhões e Bigode R$17,5 milhões. Outros jogadores do Palmeiras também teriam sido lesados, como o goleiro Weverton e o lateral Mayke.

O Negócio

A XLand Holding se classificava como uma casa especializada na gestão de criptoativos. A empresa recebia os depósitos de seus clientes a fim de comprar, vender, trocar e custodiar ativos digitais. A atuação da empresa envolvia também o aluguel de criptos a terceiros com a promessa de pagamentos mensais sobre os valores investidos, com juros que poderiam variar entre 3,5% e 5% ao mês, pagos todo dia 5, em um contrato de 18 meses de duração.

O jogador William é sócio da WLJC Consultoria e Gestão Empresarial, empresa que tinha parceria com a XLand. Ao que tudo indica a empresa de William recebia comissionamento por indicações de clientes à XLand. O jogador afirma que também foi enganado pelos parceiros e que acumula perdas milionárias. Scarpa denunciou a XLand e a empresa do Bigode à polícia quando tentou sacar seus recursos, ao suspeitar de um golpe financeiro, e não conseguiu reaver seus investimentos.

Erro 1: Ganância

Em junho de 2020, Willian enviou para Scarpa um arquivo da Xland e escreveu: "Essa apresentação é sobre criptomoedas que conversamos". Somente em maio de 2022 Scarpa aplicou recursos com a promessa de rendimentos de até 5% ao mês.

Atualmente, a Selic, nossa taxa básica de juros da economia está em 13,75% ao ano, o que ao mês significa pouco mais de 1% em juros compostos. São muito raros os investimentos que garantam remunerações superiores à Selic e que estejam livres de risco. Se te oferecerem algo assim, desconfie na mesma hora!

Para se ter uma noção do absurdo, a rentabilidade máxima sugerida pelo investimento da XLand seria capaz de praticamente dobrar o investimento realizado em apenas um ano de aplicação. Considerando os R$6 milhões investidos por Scarpa, caso reaplicados a essas taxas, em apenas 5 anos levaria o montante a R$112 milhões. Em 10 anos, mais de R$2 bilhões e em 25 anos o total seria capaz de ultrapassar todo o PIB nacional (toda a produção do Brasil). Não existe esse tipo de rentabilidade, ainda mais “garantida”.

Erro 2: Excesso de Confiança

Muitas pessoas investem orientadas por dicas quentes de amigos ou parentes que pouco entendem dos negócios que estão recomendando. Esse movimento vem de uma confiança que se constrói pelo relacionamento. Scarpa e William eram amigos e essa relação foi muito relevante para a efetivação do investimento.

“Hoje é uma empresa que tá cada vez mais se consolidando no mercado. Nós temos toda nossa ética, né cara. Nossa fidelidade e parceria com a XLand” Áudio William Bigode para Scarpa

Além disso, golpistas tentam criar uma falsa casca de segurança para seus negócios. Os representantes da XLand diziam ter como garantia para as operações da empresa R$ 2,1 bilhões em pedras de Alexandrita, além de chácaras e outros terrenos. Este modo de operação é muito similar a casos já conhecidos, como o do “Faraó do Bitcoin” e do “Sheik das Criptomoedas”, que ofereciam terrenos ou seguros como garantias para suas operações. Detalhe que ambos estão presos por crimes contra o sistema financeiro nacional. Wesley Safadão e Sasha foram alvo desses criminosos e demonstram que mesmo quem é famoso e tem muito dinheiro também está sujeito a atuação golpista.

Tenha especial atenção com oportunidades de investimentos que não sejam regulamentadas pela CVM e em instituições financeiras não credenciadas junto ao Banco Central. A XLand não tinha registros em nenhuma dessas duas instituições e exibia essa informação na página principal de seu site. Investimentos não regulamentados correm muito mais riscos de operações irresponsáveis ou fraudulentas. Na dúvida sempre consulte um profissional do ramo, que tenha independência (não ganhe comissões) em relação ao investimento que você pretende realizar.

Erro 3: Investir no que não se entende

"Sempre vi as pessoas burras que caíam em pirâmide, coisas do tipo e viver numa situação dessa pra mim está sendo horrível" Scarpa.

É importante que você entenda bem onde e em que está investindo antes de colocar seu dinheiro. Se você investir em algo que não compreende, pode acabar tomando decisões financeiras ruins e perdendo muito dinheiro. Para se proteger desses riscos, não invista naquilo que você não consegue compreender. Se você não consegue explicar o que está sendo feito com seu dinheiro, possivelmente aquele investimento não é para você. Caso contrário, vai te restar somente “orar e esperar no senhor” (fala de William Bigode em um dos áudios). Por isso, é fundamental pesquisar bastante e se educar financeiramente. Lembre-se de que o conhecimento é uma das chaves para o sucesso nos investimentos.

Erro 4: Concentrar o patrimônio em um único investimento

“É meu patrimônio quase todo. Eu não posso correr esse risco de perder” Scarpa

É muito importante que você não coloque todos os seus ovos na mesma cesta quando se trata de investimentos. Isso significa que você deve diversificar seus recursos, distribuindo seu dinheiro em diferentes tipos de ativos. A diversificação é importante para evitar riscos de perda de patrimônio, já que se você investir todo o seu dinheiro em apenas um ativo e esse ativo sofrer uma queda, você pode perder tudo. Por outro lado, se você tiver investimentos diversificados, é mais provável que alguns ativos tenham um desempenho melhor e ajudem a compensar as perdas em outros. É por isso que defendo que nos investimentos você deve conseguir montar um time equilibrado, daqueles que sejam capazes de vencer um campeonato de pontos corridos. Scarpa ganhou o Brasileirão e acabou perdendo seu dinheiro.

Conclusão:

Há quem esteja confundindo esse caso do Scarpa com uma pirâmide financeira, o que não me parece ser o caso. Creio que este golpe se assemelha ao esquema Ponzi, um tipo de fraude onde o golpista promete retornos financeiros altos e rápidos para investidores, geralmente usando o dinheiro de novos investidores para pagar os investidores antigos. A fraude só pode continuar enquanto houver novos investidores entrando no esquema para financiar os retornos dos investidores antigos. Entretanto, não é exigido aos participantes convidar novas pessoas para o esquema, como ocorre no caso das pirâmides. Ambos os esquemas são ilegais e têm alta probabilidade de resultar em perda de dinheiro para os participantes.

"Aquele que é enganado por uma fraude financeira é menos vítima do que aquele que acredita que pode obter algo por nada." - Bernard Baruch.

Essa frase mostra que pessoas que caem em golpes financeiros não são completamente inocentes, pois acreditaram que poderiam ganhar algo sem fazer nenhum esforço ou trabalho. Em outras palavras, eles foram atraídos por uma promessa de retorno financeiro fácil e rápido, em vez de serem céticos em relação às promessas exageradas. A melhor forma de se afastar de golpes financeiros é evitar a ganância, desconfiando de ganhos irreais que sejam oferecidos. Educar-se financeiramente e compreender os seus investimentos vai te credenciar para saber em quais pessoas e instituições você pode depositar sua confiança. Por fim, ao controlar seus riscos e diversificar seu patrimônio, mesmo que você seja pego de surpresa, não terá perdido todos os seus recursos.

27/03/2023

Samuel Barbi

Mentoria Financeira