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3 passos para construir sua Reserva de Emergência em 2023

Foto do escritor: Samuel BarbiSamuel Barbi

Saiba como calcular, quanto juntar e onde aplicar



Quantas pessoas tiveram que morrer antes do desenvolvimento de importantes sistemas de segurança? Navegações sem botes salva-vidas, voos sem paraquedas, automóveis sem cintos de segurança. Certamente esses dispositivos foram inventados para minimizar riscos e prevenir fatalidades.


Ainda sim, me impressiona a quantidade de pessoas que não se importam com questões de segurança. Um artigo do jornal The Lancet afirma que somente a utilização do cinto de segurança salvaria, a cada ano, quase 6 mil vidas no Brasil.


No campo das finanças pessoais, a segurança também é um ponto essencial. Acidentes acontecem e devemos estar devidamente preparados para eles. Não há melhor forma de se prevenir do inesperado do que constituir uma Reserva de Emergência, afinal, não há time de futebol que possa jogar sem um goleiro na escalação.


Passo 1: Como calcular minha Reserva de Emergência?


O primeiro passo é saber quanto sua vida custa a cada mês. Entre no site do seu banco e retire os extratos de contas e de cartões de crédito dos últimos três meses. Veja, em média, o quanto gastou.


Suponha que Joaquim gaste R$ 4 mil ao mês. Para calcular o montante ideal de sua Reserva de Emergência, multiplicamos o valor encontrado por 6. Em nosso exemplo, Joaquim precisaria de R$ 24 mil. Isso significa que, ao poupar esses recursos, nosso amigo poderia viver por seis meses sem a renda de seu trabalho.


Passo 2: Quanto aplicar por mês para construir minha Reserva de Emergência?


Cada pessoa tem uma realidade distinta. Um jovem que mora com os pais e seus custos estejam concentrados em lazer, terá muito mais facilidade e rapidez para construir uma reserva. Um pai de família com severas demandas e responsabilidades, pode necessitar de prazos mais alongados. O importante é traçar a Reserva de Emergência como uma importante meta e persegui-la fielmente ao longo dos meses.


Disponibilizei uma calculadora neste link para que você possa saber como construir sua Reserva de Emergência de duas formas: (a) quanto aplicar por mês, ou; (b) por quantos meses aplicar.


Exemplo (a): Quanto aplicar por mês?

Joaquim é jovem e percebeu a importância da Reserva de Emergência. Recebe cerca de R$4 mil por mês e tem R$154,10 no banco. Decidiu que vai se esforçar ao longo de 2023 para compor em 12 meses sua Reserva. Vai reduzir alguns custos com lazer e fazer bicos nos finais de semana para levantar um dinheirinho a mais.

Investindo adequadamente, Joaquim precisaria juntar R$1.900,00 por mês ao longo de 2023 para chegar a sua meta até o fim do ano.


Atenção: Para calcular seus próprios valores faça uma cópia ou o download da planilha e altere as células em amarelo conforme sua realidade.


Exemplo (b): Por quantos meses aplicar?

Imagine que Joaquim não tenha nenhum dinheiro no banco. Pai de família e apertado, gasta tudo que recebe no mês. Para atingir sua meta, pretende cortar suas despesas para construir a Reserva de R$24.000, a partir de aplicações de aproximadamente 10% de sua renda.

Se Joaquim investir seus recursos a uma taxa mensal de juros de 0,8%, necessitaria de pouco mais de 49 meses para atingir seu objetivo. O prazo pode parecer longo, mas o sucesso é certo se houver disciplina e comprometimento.


Passo 3: Onde aplicar minha Reserva de Emergência?


A Reserva de Emergência precisa cumprir com duas características essenciais: segurança e liquidez. Situações emergenciais exigem que o seu dinheiro esteja totalmente protegido das variações de mercado bem como possa ser acessado a qualquer momento.


Nesse sentido, sugiro aplicar esses recursos no Tesouro Direto Selic ou em um CDB que renda mais de 100% do CDI com proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).


Conclusão

Não seja como quem entra em um carro e não afivela o cinto de segurança. A constituição de uma Reserva de Emergência é um dos primeiros passos para quem almeja a construção de uma vida próspera. Significa proteção para o caso de algo grave ocorrer, segurança para viver em paz. Não contar exclusivamente com a sorte. Ela garante flexibilidade para o caso de demissão, ou a oportunidade de largar um emprego e montar seu próprio negócio. Representa a possibilidade de você ser o seu próprio banco e evitar empréstimos a altos juros, que por óbvio, reduzem sua qualidade de vida. Defina sua meta conforme sua própria realidade, seja para 2023 ou começando agora para finalizar nos anos que virão.


16/01/2023


Samuel Barbi

Mentoria Financeira

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